Als ondernemer wil je voorbereid zijn op alles, maar ziekteverzuim komt vaak onverwacht en heeft direct impact op je bedrijfsvoering. Je bent als werkgever verplicht om tot twee jaar het loon van een zieke werknemer door te betalen. Voor een klein bedrijf kan dit al snel een enorme financiële klap betekenen. Denk aan wanneer een medewerker langdurig uitvalt door een burn-out. Heb je niet de juiste verzekering afgesloten? Dan betaal je niet alleen zijn salaris, maar vaak ook voor tijdelijke vervanging. Een verzuimverzekering zorgt ervoor dat je bedrijf beschermd blijft.
Hoe werkt een verzuimverzekering in de praktijk?
Een ziekteverzuimverzekering dekt (een deel van) de loonkosten van zieke medewerkers. Daarnaast bieden veel verzekeraars ondersteuning bij het re-integratieproces, zodat je werknemer sneller en verantwoord weer aan het werk kan. Stel je voor dat je een restaurant runt en je chef-kok raakt geblesseerd. Het werk in de keuken moet doorgaan, dus je huurt tijdelijk een andere kok in. Tegelijkertijd blijven de loonkosten van je zieke chef doorlopen. Met een verzuimverzekering krijg je een groot deel van deze kosten vergoed. En op deze manier kun je de focus houden op de kwaliteit van je zaak.
Eigen risico: een slimme manier om de premie te drukken
Bij het afsluiten van een verzuimverzekering kun je kiezen voor een eigen risicoperiode. Dit betekent dat je de loonkosten van een zieke werknemer gedurende een bepaalde periode zelf betaalt. Bijvoorbeeld de eerste twee weken of een maand. Voor een bedrijf waar kort ziekteverzuim vaker voorkomt dan langdurige uitval, kan dit een slimme optie zijn. Een goed voorbeeld hiervan is een winkel waar medewerkers af en toe ziek zijn door een griepje. Hier komt langdurig verzuim zelden voor. Met een langere eigen risicoperiode houd je de kosten laag en ben je toch beschermd bij serieuze gevallen.
De loonkosten kunnen voor een groot deel worden vergoed
Een klein installatiebedrijf met tien werknemers besloot een verzuimverzekering af te sluiten, ondanks dat de eigenaar het eerst niet nodig vond. Een half jaar later viel een van zijn monteurs uit door een sportblessure. Het duurde maanden voordat de monteur weer volledig aan de slag kon. Zonder verzekering had het bedrijf de financiële gevolgen nauwelijks kunnen dragen. De verzekering zorgt ervoor dat de loonkosten grotendeels worden vergoed. En hierdoor is er bijvoorbeeld ruimte om tijdelijk een freelancer in te huren. Dit maakte het verschil tussen het bedrijf overeind houden en projecten moeten afzeggen.
Meer dan alleen financiële zekerheid
Een verzuimverzekering biedt vaak meer dan alleen een vergoeding. Veel verzekeraars bieden toegang tot arbodiensten, trainingen en ondersteuning bij re-integratie. Denk aan een magazijn waar een medewerker uitvalt door rugklachten. Via de verzekering kan een bedrijfsarts worden ingeschakeld om een re-integratieplan op te stellen. Of neem een kantoor waar medewerkers last hebben van stress. Een preventief programma, zoals een workshop over werkdruk, kan helpen om uitval te voorkomen. Dit soort extra diensten maken de verzekering waardevol. Ze dragen vanaf het eerste moment bij aan een gezondere werkomgeving en minder verzuim.
Waar moet je op letten bij het kiezen van een verzekering?
Niet alle verzuimverzekeringen zijn hetzelfde. Het is belangrijk om de voorwaarden goed door te nemen en een verzekering te kiezen die past bij jouw bedrijf. Hoe hoog is de dekking? Welke aanvullende diensten worden aangeboden? Hoe snel betaalt de verzekeraar uit? Stel je hebt een productiebedrijf en je medewerkers werken met zware machines. Dan is het slim om een verzekering te kiezen die ook preventieve scans of trainingen aanbiedt om lichamelijke klachten te voorkomen. Schakel daar altijd een adviseur voor in. Zo kun je bepalen welke opties het beste bij jouw situatie passen. En zo kom je niet voor verrassingen te staan.
