Met financial lease financier je als ondernemer een auto en betaal je die in vaste maandbedragen af. Je bent vanaf de eerste dag economisch eigenaar, wat betekent dat de auto op jouw balans staat, en na de laatste betaling is de auto ook juridisch van jou. Daardoor hoef je niet in één keer een groot bedrag uit je bedrijf te halen. Voor zzp’ers en mkb’ers is het daarom een veelgebruikte manier om een zakelijke auto aan te schaffen.
Hoe financial lease werkt
Financial lease is in de kern een financiering voor een auto. De leasemaatschappij betaalt de auto, jij lost dat bedrag in maandelijkse termijnen af. Omdat jij economisch eigenaar bent, draag je ook het risico van waardeverandering. Daalt de auto sneller in waarde dan verwacht, dan voel jij dat, niet de leasemaatschappij.
Vaak hoort er een slottermijn bij het contract. Dat is een laatste, groter bedrag dat je aan het einde van de looptijd betaalt. Door een slottermijn af te spreken houd je het maandbedrag tijdens de looptijd lager.
Verder regel je zelf alles rond de auto. Je sluit zelf een verzekering af en je plant zelf het onderhoud. Ook de wegenbelasting betaal je zelf. Dat vraagt wat meer van je, maar je kiest daardoor ook zelf bij welke verzekeraar en garage je terechtkomt.
Het verschil met operational lease
Bij operational lease blijft de auto eigendom van de leasemaatschappij en betaal je voor het gebruik. Aan het einde van het contract lever je de auto in en houd je er niets aan over. Vaak geldt er bovendien een kilometerbeperking. Rijd je meer dan afgesproken, dan betaal je bij.
Financial lease werkt anders. Er geldt geen kilometerplafond zoals bij operational lease, en de auto wordt na de laatste betaling van jou. Je bouwt dus waarde op in plaats van alleen te betalen voor gebruik. Daar staat tegenover dat je zelf verantwoordelijk bent voor alles rond de auto, zoals de verzekering en het onderhoud.
Personenauto of bestelbus: wat past bij jouw werk?
Welke auto je financiert, hangt af van hoe je hem gebruikt. Rijd je vooral naar klanten en afspraken, dan is een personenauto meestal de logische keuze. Bij een platform als Gijba bekijk je welke financial lease auto bij je budget past, met zowel nieuwe auto’s als occasions in het aanbod.
Een occasion heeft vaak een lagere aanschafprijs en daardoor een lager maandbedrag, al hangt dat af van de auto en de voorwaarden. Voor een startende ondernemer kan dat het verschil maken tussen wel of niet zakelijk rijden.
Vervoer je gereedschap of materiaal, dan kom je eerder uit bij een bestelbus. Wil je zo’n bestelbus leasen, dan werkt de financiering precies hetzelfde als bij een personenauto: je betaalt in termijnen en de bus wordt uiteindelijk jouw eigendom. Ook dan kies je zelf tussen nieuw en gebruikt.
Deze keuzes maak je vooraf
Bij het afsluiten van het leasecontract leg je drie dingen vast:
- De looptijd: hoeveel maanden je over de aflossing doet.
- De aanbetaling: hoeveel je bij de start zelf inlegt. Een hogere aanbetaling verlaagt je maandbedrag.
- De slottermijn: het bedrag dat je aan het einde betaalt om juridisch eigenaar te worden.
Tussentijds wijzigen is lastig. Eerder aflossen of het contract eerder stoppen kan kosten met zich meebrengen. Kies daarom een maandbedrag dat ook in een rustiger kwartaal past, zodat je niet klem komt te zitten.
Zo pak je het praktisch aan
Begin met je cashflow. Reken uit welk maandbedrag je comfortabel kunt dragen, inclusief de kosten die je zelf betaalt, zoals de verzekering en de wegenbelasting. Vergelijk daarna nieuw en gebruikt, want het verschil in maandlasten kan flink oplopen.
Dan de fiscale kant. Afhankelijk van je situatie kunnen bepaalde kosten aftrekbaar zijn, maar hoe dat voor jouw bedrijf uitpakt, verschilt per geval. Leg je plannen daarom voor aan je boekhouder voordat je tekent. Zo weet je vooraf wat de auto je bedrijf per maand echt kost en voorkom je verrassingen achteraf.
